암보험의 필요성과 가입요령 5가지

암보험의 필요성과 가입요령 5가지

 

우리나라의 사망원인中 부동의 "1위"는 암(癌)입니다. 통계청이 발표한 '2011년 사망원인 통계결과'에 따르면 2011년 총 사망자 25만 7천명中 7만 2천명(1일 197명)이 암으로 사망한 것으로 나타났습니다.

 

한편, 암발병 이후에도 관찰생존율은 5년간 62.0%에 달하고 있으며, 특히 여성의 경우 5년간 71.4%의 생존율을 기록하고 있습니다. 즉, 치료만 잘 받는다면 암발병후에도 완치 또는 생명연장이 가능합니다. 다만, 치료자금이 문제인데 고가의 검진비 및 약제비뿐만 아니라 소득상실에 대한 대비책이 필요합니다.

 

1980년 우리나라에서 암(癌)보험이 최초로 판매된 이후, 현재('11.1월말) 생보사가 보유한 암보험의 총 계약건수는 805만 8천여건으로 15세이상 국민 5명당 1명이 암보험에 가입 중입니다.

 

암 발병률이 꾸준히 증가해 암 사망자가 교통사고 사망자보다 10배 가까이 늘었다. 2009년도 국가 암 등록 통계자료에 의하면 1999~2007년 동안 암 발생이 연간 2.9%씩 증가했으며, 우리나라 국민의 평균수명 80세를 가정 시 암 발생 확률은 32.6%에 이른 것으로 조사됐다. 10명 중 3명은 암에 걸린다는 얘기다. 남녀로 구분하여 살펴보면 남자의 평균수명이 76세일 때 3명 중 1명이, 여자평균수명이 83세일 때 4명 중 1명이 암에 걸린다는 것이다.

 

하지만 한국인에게 필수인 암 보험이 점점 사라지고 있다. 그 이유가 무엇일까? 아이러니하게도 한국인에게 가장 필요한 보험이기 때문이다. 보통 상품이 사라진다면 수요가 없기 때문이지만 보험의 경우는 다르다. 소비자의 이득은 곧 보험사의 손해이다.

 

높은 발병률로 보험금 지급이 너무 많아졌기 때문이다. 보험개발원 자료에 따르면 암 보험 손해율이 약120%를 넘는다. 암 조기발견율이 높아지고 암 치료율도 높아지면서 보험료보다 보험금이 많아지게 됐고, 보험사들은 높은 손해율 때문에 갱신형으로 보장을 낮추거나 보험료를 인상했지만 보험지급금이 너무 많다보니 손해를 감당할 수 없게 되자 보장축소나 판매중지를 결정한 것이다.

 

지금도 보험사들은 암 보험의 판매를 중지하거나 보장금액을 줄이고 있다. 이에 따라 아직까지 암 보험에 가입을 하지 않았다면 없어지거나 보장축소 되기 전에 가입하는 것이 절대적으로 유리하다는 분석이다.

 

암 보험 가입 시 가장 중요한 5가지

첫째, 고액 치료비 대비, 진단금과 보장기간은 무조건 최대로

둘째, 비갱신형 암 보험이 아직 남아있을 때 잡아라

셋째, 보험료 상승원인, 사망보장은 최소로 줄이고 순수보장형으로

넷째, 여성이라면 갑상샘암, 유방암의 보장금액도 확인

다섯째,  암 보험은 각각의 장단점을 서로 포함하고 있어서 어느 것에 주안점을 두느냐에 따라 비교 순위가 달라질 수 있고 가입 전 확인해야 하는 여러 가지 약관에 대한 세부적인 사항이 많다. 따라서 가입 시 전문가와의 상담을 통해 자신에게 안성맞춤인 보험을 선택해야 한다.

 

암보험 주요 보장내용

아래의 "주요 보장내용"은 모든 상품에서 보장하는 것은 아니며, 단순히 소비자의 이해를 돕기 위한 예시에 불과하므로 가입시 모집종사자의 설명 및 해당 보험약관을 참조하시기 바랍니다.

암보험은 암발생시 진단비를 중심으로 상품에 따라 입원비, 수술비, 방사선치료비 등 암에 대한 치료 자금을 집중 보장하는 상품이다.

 

1. 암 진단비 : 보장개시일 이후 암으로 진단이 확정되었을 때 지급되는 자금

2. 암 입원비 : 보장개시일 이후 암으로 진단이 확정되고, 그 암의 치료를 직접 목적으로 통상 4일이상 계속 입원하였을 때 입원1일당 지급되는 자금이며, 주로 120일을 한도로함

3. 암 수술비 : 보장개시일 이후 암으로 진단이 확정되고, 그 암의 치료를 직접 목적으로 수술을 받았을 때 지급되는 자금

 

가입시 유의사항

 

아래의 "가입시 유의사항"은 단순히 소비자의 이해를 돕기 위한 예시에 불과하므로 가입시 모집종사자의 설명 및 해당 보험약관을 참조하시기 바랍니다. 또한, 특약으로 암에 대한 보장을 받고자 할 경우에는 이와 연계된 주계약을 가입하실 때 해당 암특약을 부가하셔야 합니다.

 

암에 대한 보장개시일은 보험계약일을 포함하여 90일이 경과된 날의 다음날입니다.

암에 대한 보장은 보장개시일 이후에 발생한 암(1회한)에 대해서만 보장합니다.

암에 대한 보장은 보험계약일로부터 일정기간(통상 1년 또는 2년) 이내에 암으로 진단확정될 경우에는 50%만 지급하는 상품도 있습니다.

상피내암, 경계성종양, 기타피부암 등은 지급기준이 상이하여 일반암보다 적은 금액이 지급됩니다.

상피내암 : 상피란 장기들의 가장 바깥부분을 구성하는 세포조직으로 그 안쪽으로는 기저막으로 기질과 경계를 이루고 있습니다. 상피내암이란 암세포가 상피에는 존재하나 기저막까지는 침범이 안 된 상태를 말하며, 흔히 암 병기로는 "0"기로 표시합니다.

경계성 종양 : 양성종양(흔히 "물혹"이라 함)과 악성종양의 중간경계에 해당하는 종양